听意见领袖告诉你中国到底能不能实现普惠金公开

截止目前，普惠金融一词已连续三年出现在了政府工作报告之中，同时被写入十三五计划，成为金融业未来发展的重要着力点。2015年两会政府报告特别指出大力发展普惠金融，让所有的市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。

把普惠金融拆开来看，首先是金融供给全面覆盖，实现普惠金融的普，随着供给增加市场竞争加重实现惠。从中可以看出，推动普惠金融就是供给侧改革在金融领域最直接体现。

我国金融二元结构根深蒂固，大量小微企业、贫困人口游离于传统大型金融机构金融服务范围以外。或因无利可图，或因风险不可期，大机构不愿做小生意，客观上未能对有金融需求的客户实现服务全覆盖，服务实体仍存短板。

近年来，新金融机构应势而起。金融科技的发展和金融服务的数字化，推动了普惠金融实现从概念到落地这最后一公里的真正突破，也让更多的人享受到普惠金融带来的红利。

弥补传统金融缺位

在这个不能缺少金融的世界里，中国仍有近8亿人因缺乏征信记录没法享受银行贷款，我国贷款零售市场存在较大市场空白，很大一部分低收入人群、农业人口难以获得合理有效的金融服务，而这部份金融弱势群体恰恰又是最需要资金支持的群体。

践行普惠就要做到拾遗补缺。平安普惠金融业务集群（以下简称平安普惠）立足于服务广大小微型企业和个人客户，不断加强普惠金融和绿色金融的推行，以创新的科技和完善的风控为社会各阶层提供有效金融服务，助力中国实体经济发展。

让每一个人能够以适合的价格享受到及时的、方便的、高质量的金融服务，这是普惠金融的价值，也是平安普惠推出一系列信任借贷的初衷。作为普惠金融的最初形态，小额信贷这一最普遍、最重要的微型金融产品情势， 以草根式的金融服务在减缓小微企业融资难、融资贵方面发挥了重要作用，有力支持实体经济发展。

经过快速发展，平安普惠在综合实力、公司治理等方面已成长为金融行业专业典范。目前，平安普惠具有范围可观的线下服务团队，散布于全国276个城市，线上近6000人的远程销售服务团队724小时为小微型企业和个人客户提供专业的借款服务，强大的外部商务合作能力，构建借款生态系统。截止2017年8月，平安普惠已累计服务554万客户。

实现普与惠两条腿走路

毫无疑问，在金融科技的推动下，蕴藏巨大潜力的普惠金融蓝海市场已然形成。作为普惠金融的毛细血管，新金融机构如何实现普与惠两条腿走路？

作为普惠金融的初行者，通过引入互联思维，平安普惠构建了APP平台，完全颠覆了传统金融的繁琐借贷流程。借款人申请借款已经完全不需要跑这儿跑那儿，递交一叠征信资料去证明你就是你，而是在客户授权后利用第三方大数据征信系统便可智能捕捉客户的可信任之处作为其借贷资质，甚至描绘出其金融数据画像，完成风险定价、合理放贷的审批进程。

和传统信贷流程不同，平安刻画客户的信息主要分五个维度。1是和银行所需获得的同样的征信信息；二是包括固定资产和金融资产在内的客户资产信息；三是和小微业主相关的经营信息；4是包括购、话费在内的客户行为信息；五是像用户月收入这样的身份信息。不同产品有不同的维度，通过数据库可以把各维度的信息综合运用，把原来不能做的业务变为可能。

随着智能科技大范围运用到金融领域，打破时间空间的限制，使得客户申请借款如行云流水、云淡风轻般轻松简单。可以预感，科技驱动金融的新发展，将有效解决中小企业及涉农商户融资难问题，从资产端和负债端唤醒沉睡的资金，切实改良金融市场有效供给短缺的现状，从而推进普惠金融的可持续发展。

滴水穿石，久久为功，普惠金融之路任重道远。今天的金融本钱效率已发生极大改变，未来要用望远镜来看普惠金融的发展，打开思路，把市场真正缺失的问题看得更深一些，践行信任为驱动的新型普惠金融。