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财路通唐培鑫：产品导向是互联金融的必然战略

随着互联金融行业深入发展，各平台在移动APP的投入上都在不断加大力度。然而，在易观智库发布的7月移动APP榜单中，出行、直播和外卖领域的用户规模变化最大，日臻成熟的互联金融领域，却只有位列第三的支付宝进入前一百。业内人士认为，这与金融类APP的场景化程度较低有关。

“排名第一的和支付宝，如果从金融的角度来说，他们都具有支付功能。这就为其创造了非常好的使用场景，我们每一次就餐、购物，甚至看病拿药，都会触发使用动机。”前述负责人表示，与支付相比，理财需求的触发场景就非常有限

，“甚至可以说是没有的。”

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那么，失掉场景是否也意味着失掉竞争力呢?

如果单从打开频率来看，场景的确可以决定竞争力。但如果跳出产品本身，站在企业营收的角度来看，打开频率的高低就未必会起到决定作用了。

随着智能配资、机器人理财等概念被热炒，金融科技公司甚至成为一些互联金融企业转型的目标。但如果不能把产品导向作为企业发展的战略之一，就很难成为真正的金融科技公司。

“在技术领域创新，其实就是在提升产品的用户体验。而理财APP的核心体验，一定是为用户在资产配置方面创造极大便利。”豆蔓理财产品负责人的上述观点，也恰好解释了智能配资等概念异常火爆的原因。他进一步表示，通过算法的优化去减少人脑在理财方面的损耗，是理财类APP的核心竞争力。“甚至可以说，这种优化的极致将是去场景化的，人们只要下载这款APP，完成注册投资等基础操作，即可定期自动完成收益提取。真正刺激人们再次打开的，实际上是再次基础上不断增设的支付、社交、资讯等功能。”

由此可见，理财类APP的场景化只能说是锦上添花，而真正的核心还是理财功能本身的用户体验。

据豆蔓理财负责人介绍，该平台已经上线的RS智能配资系统，将在近期推出全新版本，届时也会同步上线新版理财客户端。而放眼整个互联金融行业，技术驱动产品也早已成为共识，产品的快速迭代，技术与理财的深度绑定，都在不断提升理财类APP的用户体验。

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