高考加油80后应树立风险意识保险理财构建风险屏障魏家

80后应树立风险意识 保险理财构建风险屏障

【摘要】不少80后，由于理财意识较薄弱，成为月光族成员。而随着结婚、生子，80后肩上的越来越重。在式的家庭结构下，如何未雨绸缪，合理规划，保障未来无忧

，难免让他们头疼。专家指出，80后善于接受新鲜观念，不妨考虑利用保险为自己构建抵御风险的屏障。

三口之家需保障充足

较早出生的80后，很多人现已组建自己的家庭并有了下一代。在房价和物价高企的当下，80后小夫妻将面临同时赡养4位老人、抚养1个孩子的山大压力，因此更需精心规划自己的未来。

友邦保险专家建议，80后父母作为家庭的顶梁柱应先为自己构建周全的保障，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等都是相对高保障的产品，可作首要考虑。

对于刚迎来可爱宝宝的80后，中宏保险专家建议，年轻父母应从意外、医疗和重疾三方面为刚诞生的孩子做好保障。新生儿好奇心强烈，磕磕碰碰是家常便饭，因此宜适当储备意外门急诊险或意外医疗险。另外，新生儿在出生后的半年时间里抵抗力一般较强，随后因失去母体抗体导致免疫力下降，可能经常生病，父母应添置相应的医疗险以备急需。当然，重疾保障同样不可或缺，由于现在的医疗ATT这一回购规模达到了87.7亿美元左右。目前该公司市值约为1720亿美元。医药价格往往令普通百姓伤不起，为宝宝及早储备一份重大疾病保险，也能有效降低潜在的巨大财务风险。

单身人士优先考虑意外险

目前，很多80后已迈入30岁门槛，部分人甚至已成为社会中坚，但相比前辈们的稳定，80后在30岁之前，近半数至少换过两次工作，36%的80后甚至目前还没有稳定工作。由于缺乏正确的理财观，主动或被动成为月光族的80后，实际生活远不如想象中那样轻松，工作不稳定及薪资水平相对较低，决定了他们自身抵御经济风险的能力较弱。但作为独生子女，80后往往要独自承担对父母妻儿的重大，因此更需要借助保险来分散风险。

友邦保险专家建议，80后单身人士应优先考虑意外险类产品，由于意外风险无处不在，80后在投保综合意外险之后，若是经常驾车出行，一定要投保充足的人身意外伤害险。经常出差的人，还应投保一份交通工具综合意外险，能额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的风险保障。目前，一年期10万元保额的意外险只需100元左右，能提供500万元交通意外保障的意外险也只需千元就能搞定。

同时，两全重大疾病保险也是单身80后应当重点考虑的险种。一般说，两全重疾险会有生存金/满期金给付，80后与其让钱花得不明不白，不如在为自己构建周全保障的同时作一些积累。况且，保险是越早买越早受益，且保费相对较低，负担也轻一些。需要提醒的是，一般说，对于适用均衡费率的保险产品（每年交同样的保费），年龄越小费率越低，因此要注意尽量选在生日前申请投保，从而用更低的费率享受同等的保障。

此外，基于我国基本养老金制度的特点等因素，80后及早做好养老保险很有必要。养老金替代率是衡量退休前后保障水平差异的标准之一，目前已退休的人员，不少人的养老金替代率在80%90%，虽然收入较退休前少点，但退休后基本仍能维持退休前的生活水平。但对80后来说，未来的养老金替代率可能会降到40%左右，这意味着退休后领到的养老金可能不到在职时工资的一半。所以，80后的养老也是个应该考虑的问题。

为抵御通胀，80后不妨选择分红养老保险，但切记不要忽视保障而过分期待分红收益，易导致保障不足；也不要对分红没有信心，因为分红是分享保险公司的经营收益，且收益以复利不断累计，通常是终身保障终身分红累计。

丁克家庭考虑两类险种

追求自我实现、崇尚自由的个性，造成了目前越来越多的80后夫妇选择丁克。从眼前来看，丁克们的生活的确更为轻松，但随之而来的养老等问题将成为丁克家庭最大的顾虑。

专家建议，丁克家庭应重点考虑两类产品，一是带有长期护理金保障的险种，如友邦保险全佑一生六合一保险计划、国泰人寿康顺长期护理保险等；二是选择一些集身故给付、生存现金、增值红利、现金红利于一体的分红型两全保险。最好是选择按月领取生存现金的保险产品，生存现金可保证退休后的生活品质，保单红利可以增加收益，协助80后实现财富保值和增值。

当然，已给付的生存保险金和养老保险金，如果暂不领取，也可选择继续留存在账户进行累积生息。有些保险产品会对生存金累积生息的年利率作特别说明，如不低于同期中国人民银行规定的一年定期存款利率加1%，按日复利方式计算，保证息涨随涨等。

慧择提示：保险就是在风险来临时给您提供一个避风的港湾。80后小年轻应该在年轻时就合理规划，做好家庭理财，为每一位家庭成员做好风险保障，让您的生活不再有后顾之忧。