互联网金融求监管疏堵结合成共识.源泉

互联金融求监管 “疏堵结合”成共识

“金融是风险与收益的平衡，新的服务模式必然孕育着新的金融风险。”中国银监会业务创新监管协作部主任王岩岫在今年5月举行的科博会?2015中国金融论坛上指出，面对互联环境下金融创新的强烈诉求，既不能对新型风险视而不见，也不应因为存在风险而裹足不前，整个行业应当主动适应互联环境下所面临的新兴风险形态和形式。

但如何适应？面对互联时代日新月异的新兴技术，传统金融风控技术能否满足市场需求？互联时代的金融风险管控又应如何创新，才能构筑起坚实的防火墙？围绕互联金融服务创新的风险防控，知名P2P平台邦帮堂董事长寇权进行了深入解析。他表示，对于包括资产证券化服务在内的互联金融行业风险防范，尽管针对细节设置可能各有不同建议，但“适度监管，制定统一规则”的业内共识已经基本形成。

尽管美国次贷危机之后

，避免再证券化成为防微杜渐的良策。但在从不缺乏风险转嫁能力的中国金融市场，加上互联的无界优势，任何创新的金融服务方式都可能因监管缺位将风险转嫁到市场。

因此，寇权认为，互联金融行业中的任何创新服务，本质上其实都没有脱离金融本质，只是风险形态和形式可能因融合了互联特性发生了新的变化，统一监管不可或缺。

王岩岫提出，一方面，行业应善于利用金融专业手段，发挥自身风险控制优势有效防范本质性的金融风险；另一方面又要善于利用互联提供的新模式、新方法、新手段创造新的风险管理工具，学会用互联方法管理互联风险，服务互联客户。

而从监管角度出发，国家管理部门也应针对互联虚拟性、远程性、数据性的特点，进一步完善和明确相应的监管制度规则。对于创新型业务则应允许按照有序尝试、稳步试点、积累经验、及时完善的思路进行开展“互联+ 业务试点”创新政策制度设计。

具体比如，基于企业和个人使用金融服务的真实需求，合理把握风险底线，探索适合互联运作的资金管理、资金支付、资金借贷、金融产品销售等方面的业务模式和风险控制模式。

基于商业银行在银行卡、直销银行、络借贷、电子商务等方面的模式基础，积极赋予探索创新的空间，加强对专营业务独立法人管理的监管制度研究，使市场机构可以在制度指导下对直销银行、账户管理和支付、小微络借贷、络财富管理等方面进行积极的探索和创新。

寇权也指出，互联金融环境对外开放性越来越高，尤其是资产管理行业更具开放性和包容性，银行、保险、证券公司、基金公司以及各类互联金融服务机构都可以从事相关业务，一方面打破了传统金融的垄断，但因为没有统一的规则也给行业秩序带来了一定的影响。

而风控永远是金融业的核心和生命线，这无关传统或互联业务。寇权认为，一切不做好风控的互联，都不是好金融。互联金融本身还是金融，金融的核心则是风险定价，不同的风险其实对应不同的价格，在这个基础上做好风控。“不做好风控，必死无疑。”

在重视风险管理的同时，寇权也预测到监管可能会给企业带来较大的挑战，但从整个行业的可持续发展看，他认为“国家必须进行正确引导和合理监管，疏堵结合才能让行业有一个健康的未来”。

谈及互联金融的风险问题，除了统一监管，业内呼吁最多的就是关于征信系统的建设问题。“这方面的确是个硬伤。尽管与2012年相比，我国征信体系的数据已有了一亿多的增长，但现在征信数据仍不是很全面。与美国等征信体系非常完善的国家相比，我国这方面仍有很大差距。”寇权指出，我国互联金融行业普遍存在的问题是：有征信企业和个人比例比较低，这将大大增加互联金融相关环节落地的难度。

比如说，目前有很多的互联金融平台，债权人和债务人在构建信用关系时，债权人往往处于非常被动的状态，没有很好的法律保护，特别是对于债务人的偿还能力不清楚，甚至出现恶意欺诈行为。

怎样放假更让人们满意？调查中为此，他建议完善黑名单体系建设。互联金融是未来金融形态发展的新模式，而构建一种新的金融秩序，评级是非常重要的。另外，从评估客户风险到客户管理，首先是从业者的，但是有一些信息是个人和机构无法掌握的，所以还需要进一步引入专业的第三方征信机构去做。

伴随我国征信建设的步伐，也出现了一些障碍，尤其是数据孤岛难题。寇权表示：“现在有更多的人参与到征信体系的建设，但实践看，即使你有征信公司，但是你的数据还是孤岛，我想更多的小额征信公司现在的数据量更少。”

如何打通数据孤岛，尽量地搜集到更多的数据？寇权呼吁国家、拥有大量数据的固有企业以及一些数据整理机构，能够给予更多的人力、物力和财力的支持。

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搜狐证券

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“金融是风险与收益的平衡，新的服务模式必然孕育着新的金融风险。”中国银监会业务创新监管协作部主任王岩岫在今年5月举行的科博会?2015中国金融论坛上指