3月4日建筑钢材库存802的项目

浦发银行营收增速垫底 创十年新低

截至23日，已有30家A股上市银行2018年“成绩单”出炉，多数银行已回升至两位数的营收增速，而浦发银行1.73%的营收增速几乎垫底。《投资快报》观察到，过去两年该行曾不断出现刷新三观的坏消息，比如2017年，因为成都分行暴出775亿的违规授信大案被监管部门重罚4.62亿元。更震惊金融圈的是，成都分行造假造出零不良率，而总行居然没有发现其中的蹊跷，这事甚至被监管部门直接言辞犀利的点名。

营收增速创近十年新低

进入2016年后，银行普遍进入低迷时期，多数上市银行营收增速降为个位数。2017年，光大银行、兴业银行以及民生银行甚至进入了负增长。经过这段低迷时期，多数银行在2018年交出了一份漂亮的“成绩单”。

梳理发现，包括招商银行、兴业银行等19家上市银行2018年营收实现了两位数增长。在少数个位数增长的银行中，浦发银行1.73%的增速就显得有些尴尬了。 近年来，浦发银行营收增速不断下滑，2018年的营收增速更是创下近十年新低。

从浦发银行2018年的利润表来看，手续费及佣金净收入的大幅减少也许正是营收增速下滑的原因之一。此项收入较2017年减少65.71亿元，同比下降14.4%。浦发银行在财报中给出的解释是，2018年托管及其他受托业务手续费收入减少。再看利润表中营业支出项目，除了业务及管理费较2017年增加20.47亿元外，信用资产减值损失及其他资产减值损失的大幅增加直接导致了营业支出的大量增加。财报指出，为推进风险处置化解，贷款和垫款减值损失为583.83亿元，比上年增长10.58%。营收增长的浦发银行，最终没能阻止利润总额同比减少6.51%。

有意思的是，由于免税收入增加，浦发银行2018年的所得税费用大幅减少60.57亿元，远超利润总额的降幅。在利润总额同比减少6.51%的情况下，归母净利润反而同比增长了3.05%。

不良高企仍排前三

营收增速放缓的同时

，浦发银行的不良率也下降了。在“调结构、保收入、强管理、降风险”的经营主线下，浦发银行2018年的不良率降至1.92%，较年初下降0.22个百分点。但与上述公布不良率的上市银行相比，浦发银行的不良率似乎并不低，仍能排在第三位。

1.92%的不良率高不高？浦发银行行长刘信义表示，“浦发银行基本上消化了不良历史包袱，接近了行业平均水平。不良降幅是比较大的，不良率处在银行业平均水平，与历史高位相比有很大下滑。同时不良偏离度控制在90%以下。”

信用卡业务不良额陡增41.7%

财报自我点评：风险可控

将信用卡作为第二极战略目标的浦发银行，截至2018年末，信用卡流通卡数达3750.36万张，较上年末增长39.50%。与此同时，浦发银行2018年信用卡及透支贷款金额同比增长了3.6%，为4334.7亿元。不良贷款额从55.26亿元升至78.32亿元，陡增41.7%。此外，不良率也从2017年的1.32%增加至1.81%。对于信用卡不良率的增长，浦发银行在财报中表示，风险可控。

数据还显示，包括建行、农行、浦发、中信、招行、郑州银行等银行披露了2018年信用卡不良贷款额。其中，中信银行信用卡不良贷款余额达81.95亿元，浦发银行78.32亿元尾随其后，建行、农行和招行均保持在63亿元左右。值得注意的是，财报还显示，浦发银行共有5.3万名员工，而浦发银行信用卡中心员工就有1.1万人，占比达21%。

因为信用卡业务，浦发银行前不久还因此惹了一回犯下国人众怒的风波！4月2日，一张信用卡宣传海报在络流传，该海报图片以消防人员火场救援为背景，文中更是以四川凉山森林火灾中牺牲烈士相关信息作为宣传语，海报经传播后招致极大争议。该事件最终以浦发银行信用卡中心官方微博的一封《致歉信》结束。

在大力开拓信用卡业务下，浦发银行来自信用卡业务的收入从2010年的6.736亿元增长至2017年的487.51亿元，增长了71倍，信用卡透支额从77.67亿元增长至4183.47亿元，增长了52.86倍。

但是，发卡量急速增加的同时，很多弊端开始显露，尤其是在合规方面。浦发银行信用卡中心在2018年开年，收到了上海银监局的罚单。

因为2015年至2017年部分信用卡分期资金被用于非消费领域和证券交易，浦发银行被罚款175.165万元。绝对金额虽然不大，但在监管部门历次针对各银行信用卡部门的罚款中，这属于相当高的水平。尤其是，监管部门在认定违规违法事实时措辞非常犀利，使用了“严重违反审慎经营规则”的措辞。

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浦发成都分行造假造出零不良率

2015年之前，浦发银行的不良贷款率在上市银行中处于较低的水平，长期低于1%，在一众股份行和国有行中处于低位。2015年开始，浦发银行的不良率开始飙升，从2015年末的1.56%上升至2017年末的2.14%，2018年一季度下降0.01个百分点至2.13%，当时为26家A股上市银行中第二高的不良率水平，高居股份行首位。2017年之前，浦发银行不良率的上升，并没有引起市场的普遍关注，直到成都分行775亿违规案件“炸晕”金融圈，被监管部门重罚，才引起市场的足够关注。

根据银监会在官上发布的文章，浦发银行成都分行大案的大致情况如下：浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

监管部门言辞犀利的指出：“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，暴露出浦发银行成都分行内控严重失效、片面追求业务规模的超高速发展、合规意识淡薄等诸多问题。该案也反映出浦发银行总行对分行长期不良贷款为零等异常情况失察、考核激励机制不当、轮岗制度执行不力、对监管部门提示的风险重视不够等问题。”

造假竟然造出了零不良率！这不走心的节奏，难怪监管部门震怒。最终，浦发银行成都分行被银监会罚款4.62亿元，浦发银行成都分行原行长被禁止终身从事银行业工作。

随着成都分行违规授信775亿元被罚，2017年浦发银行对西部地区计提了资产减值损失223.88亿元，同比增长132.21亿元，同比增长144%，而西部地区的利润总额也从2016年的盈利41.28亿元，转为2017年亏损122.24亿元。

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