号文件按风险分类家金额逾期率超.鼓励

电工电气2021年03月02日

175号文件按风险分类：14家金额逾期率超10%平台“危了”

1月21日消息，互联金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P贷风险专项整治工作领导小组办公室联合发布《关于做好贷机构分类处置和风险防范工作的意见》（以下简称“175号文件”）。根据该文件，目前主要工作方向仍然是坚持机构退出，除部分严格合规的在营机构外，其余机构能退尽退，应关尽关。【详情】

175号文件要求各地按风险状况进行分类，绘制风险图谱，明确任务清单。针对已出险机构和未出险机构，该文件也各有处置方案，其中，未出险机构将按照存量业务规模进行分类。贷天眼注意到，存在自融、假标、或者资金流向不明的，项目逾期金额占比超过10%的，负面舆情和信访较多的，拒绝、怠于配合整治要求的，合规检查发现存在“一票否决”事项的，均应列为高风险机构。

据悉该文件中提到的项目逾期金额占比超过10%实际上涉及到平台的逾期率数据，针对逾期率，目前业内并无统一的计算方式和标准，甚至在认识上存在较大偏差，特别是对于逾期代偿、资产处置方面的不同标准可能导致不同的结果。对此某行业从业者向贷天眼做出说明：针对同样的逾期资产，A平台合作的机构对该债权进行回购并剥离，平台核销了这笔资产；B平台的合作机构负责电催发诉，从资产端来看，因操作不同，两平台的逾期率便出现了明显的不同。

而根据中国互联金融协会2017年审议通过的《互联金融信息披露个体络借贷》（T/NIFA 1—2017）中的定义，金额逾期率是指截止统计时点，逾期金额与待偿金额之比，项目逾期率是指截止统计时点，当前所有处于逾期状态项目数与尚未偿还交易总笔数之比。

业内人士指出，根据中国互联金融协会对金额逾期率的计算公式（逾期金额与待偿金额之比）要求，如果贷款余额下降速度过快，有可能导致金额逾期率增长而超过10%，成为高风险平台。这对平台来说，显然是个需要重视的问题。

贷天眼依据中国互联金融协会的统计标准，对目前在中国互联金融协会信息披露平台进行数据披露的贷平台进行统计

，发现共有14家贷平台2018年12月金额逾期率超过10%，包括米缸金融、聚宝普惠、中普金服、抱财、爱投资、沙小僧、易通贷、阿朋贷、德众金融、邦融汇、信用宝、点融、钜宝盆、安润金融。其余平台的金额逾期率普遍较低。具体情况请见下表：

数据来源：中国互联金融协会

需要指出的是，由于头部平台体量大且保障措施充足，有逾期但却完全可以实现代偿，而高风险平台一旦出现逾期，很有可能就回天乏术了。由此看来，想继续存活下去的平台，除在业务上保证合规以外，还应在降低逾期率上多下功夫。

事实上，针对“如何降低逾期率”的问题，监管也给出了一定的方向。175号文件提到，坚决打击恶意逃废债行为，进一步梳理失信借款人信息，完善数据精准度并及时上报，按既定程序纳入征信系统。

早在去年8月，互联金融风险专项整治工作领导小组向全国下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》，要求各平台上报恶意逃废债的借款人名单。

10月18日，首批P2P恶意逃废债借款人信息已被纳入央行征信中心和百行征信的系统，包括企业借款人信息和个人借款人信息等。此举将有利于金融机构更加全面地掌握借款人的风险状况，从而对有失信行为的人进行约束和惩罚；11月15日，第二批贷恶意逃废债借款人信息也已被纳入央行征信系统。11月底消息，第三批贷恶意逃废债借款人信息正在审核中。目前，监管正持续完善失信惩戒机制，逐步加强对恶意逃废债失信人的制约。

总的来看，通过约束借款人的逾期行为、严惩失信借款人等措施，在一定程度上可以降低平台的逾期率；而进一步梳理失信借款人信息，完善数据精准度并及时上报等措施也可实现精准打击、不留“死角”的目的。